车险理赔:小刮小碰自费维修,第二年车险续保更划算

汽车保险计算器 /车险知识/ 2016-10-30

很多人投保车险以后都特别小心,不知出险交通意外的时候应该怎么做才好。特别是驾车出游出险小刮小碰的时候,很多车主都很纠结到底该不该报案。部分车主宁愿为爱车自掏维修费用,也没选择报案。车主们为什么会纠结这个问题呢?小刮小碰后是否报案对于汽车保险有何帮助呢?原因其实很简单,第二年车险续保的相关规定里边显示,续保保费与上一年出现理赔次数挂钩,理赔次数过多将促使第二年续保保费上涨。所以我们常说车险理赔有技巧。

综上所述,交通意外事故的大小,决定了我们是否有必要报案理赔。经有关部门不完全统计,几年来发生意外事故不报案的车主当中,维修费用不超过保费10%的,第二年续保后,节省了不少,和报案相比较,反而更加划算。

以下是笔者整理的理赔数续保费用

  1-2次浮动系数为1

  3次浮动系数为1.1

  4次浮动系数为1.2

  5次及以上浮动系数为1.3

  超过6次一些保险公司会拒保

  结论:保费浮动幅度与理赔次数成正比,每个档次的浮动率为10%

算清了有必要报案吗?若车辆头一年保费为5549元,定损额度低于保费10%,即555元。建议自掏腰包修车,否则报案、理赔忙了一大圈,来年保费增加部分,还将高于此次获赔金额。

得不偿失账报案获赔300元续保多交500多元保费

去年年底,曾先生下班回家的时候,不小心刮伤了汽车,正打算报案的时候,朋友劝他还是自掏维修费用,以便于第二年续保优惠。但曾先生没有采纳朋友的建议,还是报案让保险公司出险理赔。这一次出险,保险公司赔偿了300元,待曾先生第二年续保之时发现保险费用已经增加了500多元,这是非常不划算的。曾先生也后悔至极,但却不发挽回。

曾先生这次交通意外事故随未花费一分钱为爱车维修,却在第二年续保的时候花费了更多钱。当曾先生准备为爱车续保的时候,却被保险公司告知因其前一年出险理赔一次,能再享受与前两年“零报案”相当的保险优惠折扣。经过计算,保险公司报出的保费额比上一年度多出了500多元。保险公司的工作人员认为,他上一次报案理赔很不划算,因为她购买车险后已连续两年没有出过一次险,如果去年年底那次不报案的话,就是连续三年保持优良行驶记录,可享受到下调保费大约30%的优惠;但因最近有了一次报案理赔记录,致使她的车险保费在去年的基础上上浮了10%,并建议她今后遇到微小事故时要先算账权衡一下。

精打细算账获赔十万和百元都一样会增加来年保费

昨日笔者咨询了一家知名保险公司的经理,该经理告诉笔者,现在的汽车保险中,商业险、交强险保费都将与上一年度的车险理赔次数相关联。无论保险公司赔偿金额的多少,对于第二年续保来说,都是一样的。目前大部分汽车保险公司对外公布的商业险中,上年度车辆理赔1-2次,来年执行保费浮动系数为1;3次浮动系数为1.1,4次为1.2,达到5次及以上的为1.3,超过6次的一些保险公司会拒保,相当于保费浮动幅度与理赔次数成正比,每个档次的浮动率为10%。而据她了解,目前车辆保险理赔中,理赔金额为千元以内的约占七成,有将近一成的车辆理赔金额不到五百元。

目前,交强险保费是全国统一的,每车每年为950元,而商业险依据车辆价值不同保费也不一样。昨日,一家保险公司的工作人员以一辆广汽本田的雅阁轿车为例,向记者算了一笔账。他称,目前各保险公司是参照北京精友网公布的新车官方报价,计算车辆商业险的足额理赔保费,如果以车主实际购买价计算保费则是不足额理赔,当车辆发生事故时,保险公司一般要免赔10%左右。

他昨日查询了网站公布的报价,排气量2.0升、手动加自动档的2012款雅阁轿车售价为大约25万元。根据其参考售价,分别计算出了车损险、商业三者险、不计免赔、人员险、盗抢险五种商业保险保费,合计5549元。他称,续保保费浮动分上年度有理赔记录和无理赔记录两种。投保后,如果第一年没有理赔的不良行驶记录,第二年保费将下浮10%,以此类推,至第四年的保险将比第一年低三成左右,从第五年开始以后每年保费虽然也会递减,但是差异不大。同理,按照“奖优罚劣”的联动浮动机制,对一年内理赔次数达到或超过三次的车辆,来年保费将会进行一定程度上浮。

算出临界点修车与理赔都有临界点报案前最好先算账

那么,当车辆出现多大事故,找保险公司理赔才划算呢?

从上述介绍可以看出,同一辆车每年的商业保险费,最低与最高相比相差近1倍,理赔次数越多,保费上涨就越多。保费与理赔次数浮动中,就出现了几个临界点,例如,理赔2次与3次、理赔3次与4次,每多理赔一次就可能导致车险保费增加几百元。以上述雅阁轿车为例,如果已经报案理赔2次,年内车辆第3次出现小事故,而这次小事故中维修费用若低于保费的10%,即555元,那么,报案理赔反而不划算:虽然修车不掏一分钱,但是来年续保保费会增加10%。两者相比较,保费增加额比车辆维修费用还多。

记者昨日调查了成都几大保险公司发现,目前基本上所有保险公司,在车险方面的浮动机制,都与上一年度车主的保险理赔次数有关。但是,理赔次数并不等同于报案次数。如果报案、定损后车主不去办理赔付,依然不算理赔。而保费浮动系数只与理赔次数有关,与理赔金额无关。所以,车主在理赔前先要算一笔账,看找保险公司理赔是否划算。

不仅仅是商业险实际联动,交强险也与理赔次数挂钩。如果上一年度理赔次数达到3次的,如果涉及到交强险理赔,下一年度交强险保费也会上浮10%。以上述雅阁轿车为例,保费上浮10%的话,交强险加上商业险的保费增加额将达650元。

保险专家表示,车辆出现事故后,报不报保险公司理赔最简单、直观的判断办法,就是看车辆维修费用是否超过保费总额的10%,如果低于10%,自己掏腰包私了更划算些,相反,如果高于10%则要报案理赔。

保险专家说小擦挂小划痕自费或“容忍”较划算

昨日,记者查询了解到部分保险公司的去年车险理赔统计数据,理赔金额在千元以内的占八九成,只有极少数车险案例理赔金额超过千元。而私家车购买保险的每年保费一般都在万元以内,按照上下浮动10%的幅度计算,也就是说每年保险变化多数不超过一千元。所以,维修车辆需花费用在一千元以内的,车主就需要权衡计算一下看报案理赔是否划算。

一家保险公司的负责人称,自从实行保费浮动与车辆理赔次数挂钩后,小事故理赔所占比例大幅减少,例如理赔金额500元以内的,实际浮动之前所占比例最高时达到30%,而现在所占例不到一成。但是,也有一部分车主擦刮了一点漆,维修费用一两百元,也会报案理赔。实际上,这种理赔不划算的,因为即使理赔次数未超过3次,来年保费不会上下浮动;但是如果保持了无出险理赔记录,来年保费会下浮,“现在一辆私家车每年保费一般都在三千以上,下浮10%就可以节省至少300元。”

根据业内人事介绍,伴随着各大保险公司推出了快捷理赔服务,部分理赔在一两天内即可完成理赔赔付,大大增加了赔付效率,以前一点小事故车主几乎都要报案理赔,其实不然,小刮小蹭如果自掏腰包,第二年续保反而能够节省不少。

笔者建议广大车主,尽可能多的了解车险理赔知识,对于爱车投保续保将有较大帮助。如对于汽车车险报价以及第二年车险价格有所疑问,可通过网上车险计算器为爱车自助报价。

三大主流车险计算路径:

平安车险计算器

人保车险计算器

综合车险计算器

(责任编辑:小柯)

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